1. 신용카드란?
신용카드는 은행이나 카드사가 개인의 신용을 기반으로 제공하는 결제 수단입니다.
신용평점에 따라서 발급이 가능, 거절되기도 합니다. 현재 사용하는 금원에 대한 대가를 다음달 혹은 할부로 결제할 수 있게끔 사용금액을 일정기간 후에 상환하는 방식입니다. 과도한 사용은 나의 신용평점에 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 상환에 대한 부담으로 작용할 수 있습니다. 현명한 사용이 필요합니다.
2. 첫 신용카드 발급 전에 고려할 사항
(1) 연회비 확인하기
• 신용카드는 연회비가 존재하며, 연회비에 따라 제공되는 혜택이 달라질 수 있습니다.
• 연회비가 없는 카드 vs. 연회비가 높은 카드 비교 후 선택 필요.
(2) 사용 목적 설정하기
• 포인트 적립형: 쇼핑 및 생활비 결제에 유리
• 할인형: 주유, 영화, 대중교통 할인 제공
• 마일리지형: 해외여행 및 항공 마일리지 적립
(3) 신용점수에 따른 카드 선택
• 신용평점이 낮거나 사회초년생이라면 기본 신용카드를 선택하는 것이 유리합니다.
• 카드 사용은 신용카드 혹은 체크카드 하나로 사용하는 것이 가장 좋겠습니다.
• 만약 신용카드와 체크카드를 병행 사용한다면, 월 사용금액 체크를 잘 하는 것이 필수입니다.
3. 신용카드 사용 시 꼭 피해야 할 실수
(1) 무분별한 할부 결제
• 할부는 이자가 붙을 가능성이 높아 부담이 될 수 있습니다.
• 고액 소비 시 할부보다는 신중한 지출 계획이 필요합니다.
(2) 카드 한도 초과 사용
• 신용카드 한도를 100% 가까이 사용하면 신용평점에 부정적 영향을 미칩니다. (하락)
• 한도를 30% 이내로 유지하면 신용평점 관리에 유리합니다.
(3) 리볼빙 결제의 함정
• 리볼빙(Revolving) 서비스는 신용카드 결제액의 일부만 먼저 상환하고, 나머지는 다음 결제일로 이월하는 방식입니다.
• 이월된 금액에 대해 연 15~20%의 높은 이자가 부과될 수 있으며, 장기간 이용하면 부채 부담이 커질 수 있습니다.
• 일부 카드사는 리볼빙 서비스를 자동으로 가입시키는 경우가 있으므로 본인의 서비스 가입 여부를 확인하고 필요하면 해지하는 것이 바람직합니다.
• 가급적 리볼빙 사용은 자제하는 것이 좋습니다. 사용하기 시작하면 지출관리에 큰 어려움이 발생할 수 있습니다.
(4) 연체 발생 시 대처법
• 신용카드 대금 연체는 신용평점에 치명적입니다.
• 연체 발생 시 즉시 카드사에 연락하여 상환 계획 조정 가능합니다. (개별)
• 연체가 크게 발생하기 시작한다면 채무조정제도의 검토가 필요할 수 있습니다. (통합)
4. 신용카드 결제일 설정 및 유리한 활용법
• 급여일 후 결제일 설정 : 연체 없이 카드 사용금액을 상환할 수 있는 구조가 되겠습니다.
• 매월 15일로 결제일 설정 : 월 지출에 대한 파악을 효과적으로 관리할 수 있습니다.
5. 신용카드 사용 시 신용평점을 상승 방법
• 신용카드를 사용 금액을 연체 없이 상환.
• 카드 사용 금액을 월 소득의 30% 이내로 유지.
• 다양한 금융 거래를 활용하여 신용 기록을 쌓기.
• 통신요금, 공과금의 성실한 납부로 연체 없이 기록 유지하기.
결론
신용카드는 올바르게 사용하면 금융 생활에 큰 도움이 될 수 있지만, 무분별한 사용은 부채 문제로 이어질 수 있습니다. 신용카드의 장점과 단점을 잘 이해하고 본인에게 맞는 카드를 선택해 현명하게 활용하세요.